Forum

Tras advertir que el aguinaldo es tentación para realizar gastos sin medir los niveles de endeudamiento que se pueden adquirir a futuro, la CONDUSEF recomienda al público consumidor invertir un poco de tiempo para pensar cómo hacer un mejor uso de su aguinaldo.

Dentro de este contexto, la CONDUSEF sugiere a la población en general que si desea disfrutar las fiestas de navidad y vivir tranquilo los siguientes meses, distribuya de manera inteligente sus ingresos de fin de año.

En su política de crear una cultura financiera, CONDUSEF reitera a los usuarios del sistema financiero y público en general el pensar cuántas cosas compra en estas épocas, y cuántas después se convierten en verdaderos estorbos que finalmente van a parar a la basura. Ante ello, hay muchas formas de festejar la navidad y el año nuevo: una es gastar, comprar y endeudarse; la otra opción, menos divertida, es pagar y ahorrar.

La CONDUSEF recomienda a los usuarios del sistema financiero y trabajadores en general a que hagan un plan de gastos para la temporada de festejos. Haga una lista de sus compromisos sociales. Tenga en cuenta que no está obligado a dar regalos a todos sus compañeros de la oficina, ni a ir a todas las fiestas a las que lo invitan.

Existe una gran cantidad de ofertas y planes de pago a “x� meses sin intereses. En este sentido, la CONDUSEF recomienda que la gente evalúe qué es lo que esta adquiriendo a través de esos planes, ya que puede darse el caso de gastar de más en algo que se consume de inmediato y el adeudo se conserva por varios meses o incluso un año, cuando dentro de un año, previsiblemente se repetirá la misma historia. En su lugar, es preferible invertir ese excedente (aguinaldo) en algún bien, producto o servicio que nos aporte ventajas duraderas.

En este sentido, la CONDUSEF considera que los ingresos adicionales de fin de año pueden utilizarse en rubros más benéficos, como son:

·         Liquidar adeudos onerosos (caros). Es conveniente pagar deudas a las que les falte poco por liquidarse totalmente o aquellas que sean muy costosas. Es probable que con ello se pueda liquidar un adeudo oneroso y entonces cambiar de banco o acreedor, a uno que se adecue más a nuestras necesidades.

·         Juntar el enganche de un crédito hipotecario o para auto.

·         Prever el pago (anualidad) de algún plan de seguro que nos proporcione previsión a futuro (planes educativos, vida, salud, …)

·         Tomando en cuenta el rendimiento que ofrecen las Afores, realizar una aportación adicional a nuestro plan de retiro.

Precisamente como el aguinaldo es una prestación que costó mucho trabajo obtener, debe ser utilizada de manera ordenada y no sólo para gastar en la fiebre consumista de los tiempos modernos. Por eso, a continuación la CONDUSEF le presenta algunas ideas que pueden servir para cuidar las finanzas personales:

Planifique sus compras.- En el momento en el que tenga usted el monto exacto de los ingresos de diciembre, con papel y pluma en mano, comience a destinar cada peso, otorgando a las festividades y compras una cantidad determinada. Si usted quiere llevar bien sus finanzas no sobrepase para nada ese límite. Si le es posible deje algunas compras para después de diciembre. La mayoría de los comercios hacen rebajas importantes durante enero.

Reduzca sus deudas.- Está comprobado que las deudas financieras aumentan el estrés. Usted volverá a respirar tranquilo si reduce sus deudas o paga todo el saldo de su tarjeta de crédito o si se pone al corriente con las colegiaturas. Recuerde que el endeudamiento cobra intereses y puede generar intereses moratorios, comisiones y hasta gastos de cobranza, con lo que lo que una deuda puede duplicar su valor en unos cuantos meses.

Realice pagos extraordinarios.- Una parte del aguinaldo puede servirle para liquidar algunos de los productos que adquirió a plazos, como la lavadora, el refrigerador o el aparato de DVD. Incluso hasta el financiamiento automotriz. Claro que siempre es necesario estudiar el contrato, pues en algunos se especifican castigos por pago adelantado y entonces resulta peor el remedio que la enfermedad.

Aproveche pagos por adelantado.- En muchos servicios e impuestos existe un ahorro extraordinario si se pagan por adelantado. Servicios como televisión por cable, internet o impuestos tales como la tenencia automotriz o el predial ofrecen ofertas por pago adelantado, lo que le puede significar un ahorro financiero importante para los próximos meses.

Invierta parte de sus ingresos.- Abra una cuenta de ahorro, si usted es de los afortunados que no tienen deudas económicas y va al corriente de sus gastos, destine un porcentaje de sus ingresos decembrinos al ahorro, no importa que sea poco dinero; los bancos tienen  planes interesantes para los pequeños ahorradores. Si tiene afore, inicie un plan de inversión en su cuenta. El ahorro voluntario en las afores es muy atractivo ya que no existen montos mínimos y se puede invertir la cantidad que usted quiera, además históricamente esta opción ha ofrecido rendimientos altos, de hecho mayores a los que pagan los bancos y las sociedades de inversión; pero es importante tener en cuenta que los ahorros voluntarios sólo se pueden retirar cada dos o seis meses –dependiendo de su afore– empezando desde la fecha de la aportación inicial.

No se endeude.- En la medida de lo posible evite adquirir compromisos a plazos. En este sentido, las estadísticas oficiales indican que por el consumismo de diciembre se duplica el financiamiento al consumo, lo que lleva a millones de mexicanos a un círculo vicioso.

Finalmente, la CONDUSEF pone de manifiesto que si el usuario o público en general no se endeuda y destina 50 por ciento de su aguinaldo para reducir algunas deudas, realizar algún pago extraordinario o aprovechar pagos por adelantado, seguramente durante 2007 podrá no sólo evitar los costosos intereses sino que hasta verá incrementada su capacidad de ahorro y su seguridad.